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(十四)加强金融知识和经验做法宣传。银行业金融机构要加大普惠信贷特色产品宣传，普及金融知识，提升金融服务和政策的知晓度，提示信贷挪用、逃废债等行为的危害。做好信息披露，在年报中公布普惠金融服务网点建设、信贷投放、客户数量、贷款利率等情况，接受社会监督。加强总结报送，各中资银行要于每半年后20日内报送普惠信贷服务报告。各级监管部门要及时总结普惠信贷典型经验做法，及时予以宣传推广。

唐召安今年60岁，他身材挺拔，但白发已经冒出来。年轻时，他曾在铜仁做过六年小学教师，每月收入40块钱。婚后，为了养家，他跑去浙江的电器厂上班，工作十几年后，升到了工厂的车间组长。去年年初，因为父亲生病，兄弟们轮流照顾了几个月，妻子要带孙子，他只好回老家伺候父亲。

(四)促进小微企业高质量发展。银行业金融机构要围绕发展新质生产力的要求，聚焦科技创新、专精特新和绿色低碳发展，以及重点产业链供应链上下游、外贸等领域小微企业，健全专业化服务机制。针对小微企业生命周期不同阶段提供适配的金融产品，探索多样化、一揽子服务方案，增强金融服务获得感。加大对小微企业设备更新、技术改造、项目研发等方面的中长期贷款支持，提升资金供给与经济活动的适配性。根据批发零售、住宿餐饮、文化旅游、交通物流等行业小微企业特点，优化服务方式，强化对经营流水、交易数据的分析运用，提高风险识别管控能力，促进小微企业健康发展，助力促消费扩内需。

到站十分钟前，张翠已经挤到车门口，站在红篓筐边，筐里装着芹菜、胡萝卜、甜菜和野葱。她把麻绳缠在扁担上，迫不及待地等列车员开门。站在她身旁的农户也毫不退让，边唠家常，边把篓筐往前挪动。

(一)保持信贷支持力度。银行业金融机构要聚焦小微企业经营性资金需求，合理确定信贷投放节奏，力争实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速的目标。大型商业银行、股份制银行要力争全年实现监管目标。各监管局要督促辖内法人银行力争总体实现监管目标。对改革化险任务较重的地区，实行差异化安排。

人群中，81岁的李英满头银发，戴着红色针织帽。她体重不足百斤，挑着80斤重、两个装满蔬菜的篓筐，步履蹒跚地跟在队伍后面。

时间是3月3日，天气湿冷。临近中午12点，农贸市场卖菜的湖南农户已经开始收摊，或蹲在篓筐边数钱。但天气冷，水果不好卖，一些摊主心有不甘，蹲坐在地上，仰头望向过往的路人。

3月初，铜仁连日阴天。李英穿着棉服坐在菜筐上，手心冰凉。一来人，她就站起来招呼。看见有顾客把白菜外层略微干枯的叶子剥掉，李英很心疼。她小声嘟囔：“都是现摘的。”待顾客走后，她赶紧把丢下的菜叶拾起，放进菜筐里，带回家喂鸡。

浇了酱油的糯米饭，五块钱一大碗，三块钱一小碗。推车卖饭的大姐半年前，陪孩子到铜仁读书，发现了卖饭给湖南摆摊农户的商机。他们的需求就是“便宜，能吃饱，不耽误看摊。”

为了方便旅客上下车，7272/7271次列车在锦和站、桃映站等站点专门设置了乘降所，网上不售票，上车再买票。据中国铁路广州局集团有限公司调研发现，2023年，怀化往返梅江7272/7271次列车挑扁担的旅客约占60%，怀化往返澧县7266/7265次列车扛背篓的旅客约占50%，为了解决旅客篓筐、背篓放置问题，每节车厢拆除了两个座位，保留94个位置。农户们也被允许在公益“慢火车”上出售农副产品。

始发时，车厢里的旅客零零散散，大多是在渝怀铁路沿线上班的职工。伴随一声嘹亮的汽笛声，8点02分，火车到达锦和站，数百名挑着扁担的农户一拥而上。车厢里变得热闹起来。

卖柚子的李富贵也坐不住了。虽有腰疾，但他决定挑起扁担走街串巷，心想卖得快一些。李富贵今年66岁，前些年，为了多卖些冰糖橙，他每天挑一百二三十斤的篓筐赶火车。有一天，他的腰部突然使不上劲，疼得直冒虚汗，后来被检查出腰椎压迫神经。去年，他花了一万多，在腰部安装了钢板。

同一天晚上10点半，回到家的田全和妻子还坐在小板凳上，装第二天要卖的血橙。为了储存时间更久，每颗血橙都包了一层保鲜膜。老两口先把保鲜膜撕掉，再用手帕把血橙擦得锃亮。为深入贯彻中央金融工作会议、中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，认真落实《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》(国发〔2023〕15号)，围绕做好普惠金融大文章部署要求，引导金融机构为小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体提供高质量的金融服务，经金融监管总局同意，现就有关事项通知如下：

(十)规范普惠信贷管理。银行业金融机构要加强贷款“三查”，强化对借款主体资质审核，建立贷后资金用途监控和定期排查机制，严禁套取、挪用贷款资金。规范分支机构与第三方合作行为，严禁与不法贷款中介开展合作。合理确定授信额度，防止过度授信。加强风险监测管理，提升不良资产处置效率。各监管局要关注辖内普惠信贷资产质量，做好资金流向问题线索筛查分析，及时提示风险。

为了省钱，她在工厂附近的平房租了一个单间，只有公共厕所，月租300元。“别人下了班，我还在干，收入才可能过万。”张翠外出打工有五年时间，她想给两个女儿存上大学的钱。

田全家里的六亩果地，每年橙子产量三万斤。有人会开着厢式货车到村里收购，价格1.25元/斤，每次都会安排五六个工人把品相不好的橙子挑出来，“有一点疤都不行”。被筛选出来的橙子有三千斤，只能堆放在库房里。

李富贵心里感谢这趟列车，通过跨省卖菜，每年能增加两三万元收入，减轻了家里的负担。据俞翔观察，有些卖果蔬的老人，在家里还要带孙子孙女。“他们手里有了钱，家庭地位提高了，不用天天向儿女要钱。”

只要没有特殊情况，这趟列车就不会停下来。今年1月下旬，湖南省多地出现暴雪，全省23个县市区超过10厘米积雪，高寒山区深达35厘米，多地高铁停运。7272/7271次列车仍在运营，向丽回忆说，有的农户不知道第二天有暴雪，前一天就装好了菜。“那天市场上的新鲜蔬菜少，白菜的价格能卖到四五块钱一斤。”

(九)落实落细尽职免责制度。银行业金融机构要细化对普惠信贷条线不同岗位、不同贷款产品的尽职免责标准及程序，提高可操作性。将不良容忍与绩效考核、尽职免责有机结合，对在不良容忍度内、未违反法律法规和监管规定的机构和人员，减轻或免予追责。明确尽职免责各环节机制流程，畅通异议申诉渠道，提升责任认定效率，注重免责实效，解除尽责人员的后顾之忧，努力实现“应免尽免”。

从工厂辞工后，待在老家麻阳县尧市镇的一年多，儿子每月给家里打两千块钱，当孙子的生活费。唐召安心里并不踏实，一双儿女都在浙江打工。过去，他在厂里每月收入一万多，给家里修了两层小楼，还出了几十万帮儿子娶了媳妇。但如今，告老还乡，他不知道除了种地卖果蔬，还能做些什么。

在一片叫卖声中，卖冰糖橙的唐召安显得格格不入。他身穿一件劳保服，踩着皮鞋,站在重百斤的两麻袋冰糖橙旁边，笑容拘谨。这是他第一次到铜仁卖水果，但一上午只卖出一袋橙子。生意不好做，他心里着急。

李英有两个儿子，大儿子在马来西亚打工。因为机票太贵，已经几年没有回过家。小儿子年前干活时，摔断了肋骨，还住着院。她卖上一天菜，能挣个几十块钱补贴家用。

车门一打开，农户们挑着扁担、提起篓筐鱼贯而出。铜仁站为方便湖南农户出站，开放了不用核验车票的人工通道。为了抢个好摊位，大多农户一路小跑，选择走楼梯通道。有行动吃力的老人下车时，列车员会帮忙提起篓筐。

(二)稳定信贷价格。银行业金融机构要加强小微企业、涉农贷款定价管理，根据贷款市场报价利率(LPR)，合理确定普惠型小微企业贷款、涉农贷款利率水平。规范与第三方合作，认真评估合作必要性、服务贡献度与收费合理性，引导降低收费水平。对于收费过高的，要及时采取有效措施，必要时终止合作。加强服务价格披露，做好充分告知，确保小微企业、涉农经营主体了解其实际承担的融资成本。

为了赶在回程列车发车前卖完，田全和很多卖水果的农户挑扁担到了铜仁站对面的马路上兜售。血橙原本两块钱一斤，客人砍价后，一路跌到六毛钱一斤。直到有人用14元的价格买下篓筐里最后22斤血橙，田全和老伴才算完成任务，往火车站奔去。

(六)强化重点帮扶群体支持。银行业金融机构要以国家乡村振兴重点帮扶县、脱贫地区特色产业发展、易地扶贫搬迁安置区为重点，加大信贷支持力度，促进脱贫群众持续增收，助力守住不发生规模性返贫底线。扎实做好脱贫人口小额信贷工作，努力做到“应贷尽贷”，进一步提高办贷效率，切实防范化解信贷风险。深入推进国家助学贷款工作，探索发放研究生商业性助学贷款。支持有融资需求、有还款能力的残疾人、妇女等就业创业。

2006年4月18日，为解决铁路沿线职工上下班问题，7272/7271次列车开通，全程178公里，途经13个车站。“这趟列车改变了农户们的生计。”列车员向丽说，她在列车上工作了12年，眼看着铁路沿线的平房一点点变成高楼。如今，这趟列车已经成为农户们的“卖菜专列”。

(八)提升服务能力。银行业金融机构要增强数字化经营能力，通过数据积累、人工校验、线上线下交互等方式，不断优化信贷审批模型。构建“信贷+”服务模式，结合小微企业需要，提供结算、财务咨询、汇率避险等综合服务。不断拓宽农村抵质押物范围。推动普惠金融与乡村治理融合发展，保持农村基础金融服务基本全覆盖，促进农村基础金融服务提质升级，努力满足农村客户综合金融需求。提高残疾人、老年人等特定群体享受金融服务的便利性，完善无障碍服务设施，加强远程服务、上门服务。

(七)完善体制机制。银行业金融机构要通过单列信贷计划、绩效考核倾斜、内部资金转移定价优惠等方式，保持普惠信贷业务资源投入力度。大型商业银行要深化普惠信贷专业化机制建设，提高分支机构产品审批效率，加大对无贷户的服务力度。股份制银行要优化条线管理模式，健全一二级分行部门设置，增强自主服务能力。地方法人银行要深耕当地客群。政策性银行要立足职能定位，强化对小微企业、涉农经营主体等融资支持。

然而，与其相距60公里的铜仁市，地处云贵高原，地形崎岖，常年阴冷潮湿，果蔬品种相对单一。因此，当地人很喜欢到农贸市场的湖南农户专区购买果蔬。

在其他列车上，列车员与旅客或许只有一面之缘。但在公益“慢火车”上，他们和农户们几乎天天见，变得“像亲人一样。” 杜丽萍感慨道。

(十三)加大融资对接力度。银行业金融机构要用好专精特新中小企业名单、企业创新积分制试点、个体工商户分型分类、国家产融合作平台等机制，提升对接精准度。鼓励面向重点小微企业、涉农企业建立服务专员机制，专门负责融资需求对接、金融政策解读、服务方案制定等工作，成为陪伴企业成长的伙伴。各监管局要加强与行业主管部门的联动，完善名单共享机制，协助筛选融资满足度相对不足的企业名单，帮助银行拓展市场、破解首贷获客难题。

一年前，列车员杜丽萍从怀化往返深圳的快车调到公益“慢火车”上，并加入“春梅直播队”。据她介绍，坐这趟列车的旅客，大多从麻阳县谷达坡站上车，到吉首站卖菜。夏天水果丰收的季节，农户经常将李子、鸭梨硬塞到列车员手中。他们也会主动帮助在吉首站没卖完菜的老婆婆，把菜洗净，在回程列车上售卖。

身体日渐衰老，但他不能停下来。李富贵说，虽然他每月有120元的养老金，但家里有90多岁的母亲需要照顾，自己30多岁的小儿子还没有成家，娶亲至少要准备十万元的彩礼。由于身体不如从前，他不再种冰糖橙，只打理家里的六亩柚子树。在镇上，柚子收购价每斤五毛钱，但在铜仁市场，能卖到两块钱一斤。

越靠近车门的位置，下车越快。张翠说，才能在铜仁火车站旁边的金码头惠民农贸市场占个好摊位。和她一样，其他农户也习惯坐在车厢两端，地上堆满冰糖橙、血橙、柚子、芹菜、野葱等农产品。

由于“卖不起价钱”，两个儿子都劝他别种地了。但李富贵舍不得经营了一辈子的果树，隔三岔五瞒着孩子们到铜仁卖水果。 “就当来铜仁玩耍，锻炼身体。” 他宽慰自己说。

他的两个儿子都在怀化的县里买了商品房，但他有操不完的心，总希望能帮衬上子女。2014年退休前，他是麻阳县长潭乡的村干部。退休后，他跟随工程队修过房子，五六年前，身体吃不消了，才回村种植黄金贡柚、血橙、冰糖橙。

2022年7月8日，湖南省包括7272/7271次列车在内的7趟公益“慢火车”升级为空调车，从锦和站往返铜仁站单程的票价，由过去的三块钱，涨到七块钱。沿线的苗族、侗族农户可以搭乘“慢火车”，将自己的农产品带出大山。

十几分钟后，等她赶到农贸市场时，只剩下摆摊通道外侧的边角位置。她往地上铺一张编织袋，把篓筐里的白菜、菠菜、小葱一字排开。

大赢家官网这天是3月2日早上7点20分，张翠乘坐的7272/7271次列车从湖南怀化站始发，开往终点站重庆梅江。这趟绿皮火车被称为“慢慢游”，只有八节车厢。为了满足春运旅客需求，列车又临时加挂了两节车厢。

中午12点刚过，农贸市场的工作人员开始清理垃圾。卖完菜的农户们收拾好扁担菜筐，陆续前往火车站。唐召安把红色网兜里的冰糖橙塞进编织袋，将卖水果的“阵地”转移到其他水果摊主旁边。不过，“两块钱一斤的冰糖橙”在当天的市场上毫无优势，着急赶火车的农户一再降价，甚至低至几毛钱一斤。

(十一)提升普惠信贷数据质量。为确保普惠信贷有关监管评价、差异化风险资产权重计量、贷款利息收入增值税减免等政策有效落地，银行业金融机构要高度重视并切实加强普惠信贷数据质量管理，开展内部抽查和审计，确保数据真实可靠。各监管局要充分运用现场检查、调查、数据治理等方式，建立健全普惠信贷数据抽查复核机制，加强持续监管，按季度报告核查情况，发现问题及时反馈。

唐召安算了笔账，早晨从家里坐大巴到锦和站花了5块钱，从锦和到铜仁火车票7块，农贸市场卫生费3元。算上回程路费，他当天的收入几乎不够开销。

3月3日那天，唐召安仅卖掉10斤冰糖橙。 晚上，他没有回家，在已经退休的老同事家住了一晚，把剩下的冰糖橙赠送给了同事。第二天，他去当初教书的学校门口转了一圈后，坐火车返回了锦和站。

(三)改善信贷供给结构。银行业金融机构要增强对小微企业法人服务能力，加大首贷、续贷投放，扩大服务覆盖面。加强小微企业、涉农专属产品开发，打造特色品牌，提升服务专业性。支持在风险可控前提下，对于农户经营性贷款，可参照小微企业续贷条件开展续贷。积极开发小额信用贷款产品，推广随借随还的循环贷模式，灵活便捷地满足小微企业、个体工商户、农户、农业转移人口等群体的资金需求。

他们生活的锦和镇地处湖南怀化麻阳苗族自治县西南部，东与怀化接壤，西与贵州铜仁接界。全镇水田面积1.71万亩，柑橘种植面积1.23万亩。这里水土肥沃，盛产瓜果，是周边省、市、县农副产品的重要出口地之一。

比起在工厂上班，张翠说，跨省卖菜不算辛苦。在工厂里，机器24小时转着，她每天工作12个小时，白天和夜里两班倒。每次下了夜班，她两只眼睛干涩疲劳，脸上能擦出一层油。

(五)有力有效支持乡村全面振兴。大力支持粮食安全战略，加大信贷投入，农发行、开发银行要加大对种业关键核心技术攻关、高标准农田建设支持力度。鼓励商业银行探索对粮棉油等重要农产品供应链企业信贷服务有效模式。银行业金融机构要积极助力构建现代乡村产业体系，支持地方优势特色产业发展，支持农村基础设施和公共服务领域补短板，支持受灾地区恢复生产、灾后重建。加大新型农业经营主体和农户信用贷款发放力度，加强对农村基层集体经济组织的支持，合理提升县域存贷比水平，为县域提供综合化金融服务。支持各监管局、银行业金融机构学习运用“千万工程”经验，推进乡村全面振兴。

李英周围的摊主，大多是和她一样腿脚不便的老人。“小葱一块一把，蔬菜一块五角一斤。” 她吆喝着。很快，有了顾客，她卖的价格比本地商户便宜一半。“锦和镇家家户户都有菜地，（如果）菜卖不出去，烂在地里可惜了。”李英说。

2021年9月，广铁集团长沙客运段怀化公益“慢火车”队列车值班员程雅婷与十多名同事组成了“春梅直播队”，用休班时间通过直播线上线下帮助农户销售农产品

田全的家距离锦和站有十里路。每天早晨，他和老伴6点起床，先骑电动三轮车到火车站，再一人挑一扁担果蔬到铜仁。老伴卖青菜，他卖水果。

待父亲去世，他再想回厂里上班时，老板告诉他，厂里招了年轻人，没有他的位置了。年前，他去其他厂里面试，人家看了一眼他的身份证，就没招他，“只想招三十多岁的年轻人。”他有些无奈地说。

(十二)深化信息共享。各监管局要积极配合有关部门强化信用信息共享机制建设，推动扩大平台数据维度、提升数据质量，归集共享更多与信贷业务紧密关联的数据，提升信息共享的及时性、准确性。银行业金融机构要积极参与信用信息共享平台建设和运用，在确保数据安全的前提下，主动对接涉企、涉农信息主管部门，注重内外部数据结合，为小微企业和涉农企业精准画像，提升信贷产品匹配性，拓宽服务场景。

银行业金融机构要保持脱贫地区信贷支持力度不减，力争实现脱贫地区贷款余额增长。国家开发银行、农业发展银行和大型商业银行要力争全年实现国家乡村振兴重点帮扶县贷款增速不低于本行各项贷款增速。中西部地区22家监管局要根据实际情况，对辖内法人银行确定支持巩固拓展脱贫攻坚成果差异化工作目标。

从铜仁站到金码头农贸市场有500米，出了火车站，穿过马路对面的一条一米宽的狭长小巷，经过一片居民区后，农贸市场的蓝色牌子出现在眼前。路上，有卖鱼的年轻人走得过急，桶里的肥鱼蹦到地上，他们不得不放下扁担慌忙捉鱼。

过去，他在电器厂上班，工友喊他“老头子”，显得亲切。但唐召安却觉得难为情。他生怕别人嫌弃自己年龄大，因此干活格外卖力。厂里很多订单来自国内外的电商平台，作为组长，他需要用电脑打字输入产品信息，但手速明显赶不上年轻人。

这趟列车上80%以上的旅客都是跨省卖菜的老人，他们的平均年龄超过60岁。“年轻时出去打工，60多岁找不到活儿了，只能卖点东西。”列车长俞翔介绍说。

但由于火车上旅客群体不同，有时会出现俞翔感到无奈的情况。春运期间，他所在列车曾被多位旅客投诉——在乘降所上车买票的农户习惯“随便就坐”，而通过铁路系统购票的旅客要“按座位坐”。为此，列车员经常要协调座位，规范篓筐摆放，向旅客解释公益“慢火车”的特殊性。

今年春节前后，张翠一天卖菜收入200元左右。她早晨6点多出门，搭火车到铜仁，在菜市场待上四五个小时，中午吃个包子，14点50分再返回锦和站。到了家，天还未黑，她有充裕的时间去地里，备上第二天要卖的蔬菜。

银行业金融机构要力争实现涉农贷款余额增长，完成普惠型涉农贷款增速目标。大型商业银行、股份制银行要力争实现全年普惠型涉农贷款增速不低于各项贷款增速。各监管局结合辖内实际情况确定辖内法人银行普惠型涉农贷款增速目标。

在距离唐召安摊位不远处，71岁的田全和老伴蹲坐在地上，箩筐里还剩半筐血橙。两人手里各端着满满一碗酱油糯米饭，搭配有青椒、土豆丝、折耳根等小菜。